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F.I.R.E记录 之 不折腾真的很重要 #1

在本系列的第一篇文章「F.I.R.E记录 之 #0 目标规划与实践探讨」中大概设想了一下关于所谓F.I.R.E的方法,设了个目标开始执行,一个月实践发现最大的问题来自于心态焦虑,一方面投资的事情实在深奥,总觉的应该再多学点东西,什么策略啊、方法论啊,都还一知半解;另一方面就是投资结果跑不赢市场,这种挫败感还挺明显,而且一挫败就焦虑,一焦虑就瞎折腾,白白浪费时间和精力。

计划追踪

目标

保证生活质量的前提下,用10年积累资产,投资年化收益10%。

达成率

当前目标完成度18.89%。

变动情况

计划追踪的逻辑是从2021年重新开始计算,因此记录2020年1月1日的净资产,作为起始资产,当期账户变化信息如下:
2021年进度追踪

投资配置

关于投资的好处,下面这张2021年1月的收入构成图就能说明一切……投资收入已经超过了其他收入的总和,当然一方面是因为市场行情比较好,只是浮盈,市场动荡一下也可能就没了。
2021年1月收入构成

基本说投资,都会说到资产配置,资产配置说起来是一个很大的命题,股债平衡、桥水全天候策略,或者且慢、长赢、螺丝钉组合都是可以借鉴的方法,但怎么找到适合自己的配置方式就还挺复杂的。

总的来说资产配置的目标是降低成本平衡风险(不把鸡蛋放在一个篮子里),减少时间提高回报(高回报和低回报品种搭配)。以我目前的知识水平,应该算是参考了且慢的方法——且慢里将投资分为四笔钱:活期现金/稳健理财/长期投资/保险保障,有点类似“标准普尔家庭资产象限图”(P.S “标普图”被质疑是骗子伪造的,但还是挺多地方在引用这个分类方法,有一定的参考作用)。用这样的四笔钱分类方法,就可以把螺丝钉指数基金和长赢150直接划到长期投资里面,而不用去考虑这两者本身也是一种资产配置,而且是非常复杂的资产配置,比如长赢包括了A股股票、海外新兴市场、海外成熟市场 、黄金、石油等等不同种类的资产。
资产配置

由于长赢和螺丝钉本身会做仓位管理,所以大概估算了一下,整个资产配置体系的股债比例大约在7:3,股票资金占比中仓位水平在7成,而且港美股打新和网格/可转债大部分时间资金是闲置的,也可以当做现金,资金流动性上相对比较好了一点。

如果发年终奖的话,资金怎么分配投资,可能还需要再好好想一想。之前还一直忽略了一个问题就是长赢是有现金仓位的,现在现金仓位在24份,这部分钱如果可以的话要用年终奖补一下。

消费与支出

之前给自己规定每月贷款支出之外,每月消费控制在10000元,其中房租4800,其他花费5200,结果连续两月超支。
2020年12月2021年1月消费对比

1月消费的图显示的也挺明白了,接下来要做的是降低休闲娱乐支出和消费购物。
2021年1月支出构成

一点其他

记账软件简评:随手记 v.s. MoneyWiz v.s. 且慢小账本 v.s. 有行记账 v.s. Excel

过去五年一直在用随手记记账,但因为是分账户的记法,所以最后只能看到每个账户有多少余额,特别对于一起出去玩垫付了所有人的账单——我经常是团队游组织者——所以每个月支出数据都特别夸张,并没有起到任何有效的控制支出的作用。

现在尝试的记账软件有MoneyWiz,某大V推荐的, 这一类软件在国外估计非常好用,因为可以授权连接银行账户,但国内就只能手动录入很麻烦,而且软件本身价格不菲,同步什么的是订阅制的,必须一年一付费,不是特别有需求的话可以不用买。优点是可以记预算,并且观察预算是否超支,我现在的用法和之前随手记的用法差不多,改善了两点:1、只记纯支出,而不是垫付的全部支出,2、记录各个投资账户的净值。

且慢小账本和有行记账同出一源,都是用来记录投资变化的,且慢的缺点是只有微信小程序,使用实在不太方便,而且已经不再更新。有行记账的逻辑是按目标来记,比如定一个目标是稳健理财,所有稳健理财分类的渠道(如且慢、螺丝钉)都记到一块儿,它现在不提倡按渠道记,也没做目标下面的多渠道功能,这个逻辑虽然好,但是在使用上会非常不方便,因为记账的同时还要用Excel做汇总,暂时还没有完全开始使用有知来记录投资收益,等它再开发开发。

Excel仍然是使用最多的软件,用来记录所有的支出条目,可以导入微信、支付宝的账单,可以做各种对比,除了计算年化之类的麻烦点,其他的都能搞定。功能上完全可以替代MoneyWiz,但没有MoneyWiz那么好看的图表(也不是没有,是懒得做)。

投资的焦虑

1月份的时候和朋友说,港美股打新收益率没有想象高,7万7的成本,只有8.7%收益,而另外一边沪深ETF的成本是7万2,收益率14%。当时有动摇过想换一下直接去买正股,不打新了。结果最近中了一手“天选之股”,收益率一下又拉上来了…今天看了一下关于美股打新的收益,从10月份开好账户开始,也有13%的收益了,如果推算年化有36%,也很可观了。果然是什么都需要耐心。
老虎证券收益

在这个焦虑的过程里,我还建立过两个策略,又把它推翻掉,浪费了一点手续费:

策略1是定投BlackRock Global Funds – World Technology,定投嘛,就一直投就行了 …

策略2是股债平衡,简单说就是定投4只ETF,分别是VTI(美国股票),VXUS(国际股票不含美国),BND(美国债),BNDX(国际债不含美国),按照股债6:4的比例,按月定投,每半年、或者每年Rebanlance一下它们之间的比例。

推翻的原因大概就是明知道世界是怎么样的,还要抱着做白日梦的心情,让自己不好过。这就是人性。
希望这是我最后一次折腾了!(不可棱)

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